很难想象，从你成为一名银行潜在客户或者办理第一张银行卡的那一刻，你和你的智能手机已经被人机交互式机器人锁定，直至机器人完成对你的评估。

　　“我们的人工智能服务可以全流程、全维度定制，从前端的需求初筛(例如贷款、办卡需求排查)，到中期的需求(例如贷后管理)，再到后端的催收等环节，均可以介入。”一家大型智能电话公司北京区域的销售负责人对《证券日报》记者表示，“我们合作的银行包括国有大行、股份制银行和城商行，不同银行的诉求也有所不同”。

　　不过，对于很多金融服务用户而言，经常“被拨打”的体验似乎并不是那么美好。此外，对于每月每条线路能拨打约25000通电话的机器人而言，其对接的庞大数据来源究竟来自哪里、是否合法合规有授权，这都是待解之谜。

　　接通率约30%

　　设号码池应对被标注

　　日前，《证券日报》记者接到贷款服务推销电话。在年末冲刺业绩的关键时刻，类似的电话自然有很多，只不过，这一次与记者交流的是AI、或者说是机器。

　　《证券日报》记者亲测发现，机器营销员声音甜美、语速流畅，对于提出的多个问题，均能够给与比较靠谱的回应；在介绍贷款要求之余，还能根据记者回答，调整问题了解基本情况。以至于《证券日报》记者身旁通过免提旁听了全程交流的朋友并未发现来电者是机器人。具体而言，该智能电话机器人能够自荐其公司“是专业的银行指定贷款机构，额度高、利率低、放款快”，可以告知银行贷款最核心的审批要素(有关房产、车辆、社保、工资流水等等)。

　　该智能电话甚至对于《证券日报》记者的一些“刁难”也应对得当：当记者多次直接询问“你是机器人吧”时，其能够回应称“我是公司的前端客服啊”、“稍后我们的高级客户经理会给您致电”。

　　另一个推销贷款的智能电话在记者故意打断其介绍时，能够比较及时的“刹车”，转而又耐心的倾听记者提问。甚至于对于记者的拒绝，该机器人还热心的进行劝解。

　　而《证券日报》记者近日暗访的一家智能电话公司则设置机器人，以某保险公司客户二次贷款需求的“话术”与记者进行交流。同样，在简单的沟通中，机器人并无明显破绽，甚至在记者询问“是银行还是保险公司”时，“善解人意”的回应——“您别误会，我们不是向您推销保险，而是了解一下您最近有无资金需求”。

　　该公司业务员管俊(化名)对《证券日报》记者表示，智能电话在金融行业的应用已经十分成熟，产品基本上是标准化的，不过由于各家机构的产品有所不同、诉求有所不同，在话术的设定上还是有一些区别。

　　管俊表示，“智能电话的接通率大概在30%左右，如果明显低于这个水平，线路公司会协助调整，目前智能电话大多基于SIP技术(Session Initiation Protocol，会话初始协议)提供服务，优点是线路比较稳定，缺点是显示为固话号码，被识别或标注骚扰电话的可能性增加。不过，外显的号码可以设定。”线路商会提供约500个虚拟号段的号码池并进行轮拨，一旦该区段被反复数十次标注，接通率下降，线路商会下架相关号码，并进行更换。

　　据《证券日报》记者了解，智能电话接通后，故事的演绎也十分有趣——机器人会对人进行评估和判定。其中，A类客户的需求较高，值得跟进；B类客户对应的需求较弱，是机器人在沟通中挽回的客户；C类和D类客户拒绝意向强烈，几乎没有人工跟进价值；E类大多是开车或会议中等不方便接听的情况；F类客户属于未接通客户，机器人会根据不同情况判定剔除还是重拨。

　　“由于数据源的质量参差不齐，金融类业务中，A类客户的最终成功签约率也存在较大变数，大概在拨打总量的千分之五至百分之三之间”，管俊透露。

　　在谈及收费方式时，管俊表示，“每一路机器人相当于一个人工客服，客户需要支付的是雇佣机器人的费用，每一路机器人每天能够在监管规定的允许时间内呼叫约800通电话、每个月大概拨打接近25000通电话，一年的服务报价是1.5万元，如果客户需要雇佣的机器人数量较多，报价可以降至1万元/年。”

　　合作伙伴遍及多个行业

　　自称拥有“银行股东”

　　《证券日报》记者在调查中发现，或许是因为AI客服“物美价廉”，很多商业银行都使用了该类服务。